O que aconteceu com Credit Suisse Group AG?
O Credit Suisse, que já foi um gigante do setor bancário global, entrou em colapso em março de 2023, após anos de escândalos, perdas financeiras maciças e uma grave perda de confiança de clientes e investidores. Ele foi adquirido por seu rival, o UBS, em um acordo emergencial orquestrado pelo governo para evitar uma crise financeira mais ampla. O processo de integração pelo UBS está em andamento e espera-se que seja substancialmente concluído até o final de 2026, com o desaparecimento gradual da marca Credit Suisse.
Resposta rápida
O Credit Suisse entrou em colapso em março de 2023 devido a uma série de escândalos, perdas financeiras significativas e uma rápida saída de fundos de clientes, o que levou a uma grave crise de confiança. Para evitar uma crise financeira sistêmica, o governo suíço orquestrou uma aquisição de emergência pelo seu maior rival, o UBS, por CHF 3 bilhões. Desde então, o UBS vem integrando ativamente as operações do Credit Suisse, visando à conclusão substancial até o final de 2026, o que inclui a migração de contas de clientes, a desativação da infraestrutura e a eliminação gradual da marca Credit Suisse. Os desafios legais relacionados ao colapso, particularmente no que diz respeito à baixa contábil dos títulos AT1 e questões históricas, continuam até 2026.
📊Fatos-chave
📅Cronologia completa15 eventos
CEO Tidjane Thiam renuncia em meio a escândalo de espionagem
O mandato do CEO do Credit Suisse, Tidjane Thiam, termina depois que uma investigação revelou que o banco contratou detetives particulares para espionar o ex-diretor de gestão de patrimônio Iqbal Khan.
O colapso do Greensill Capital causa o congelamento de US$ 10 bilhões em fundos
O Credit Suisse foi fortemente afetado pelo colapso da empresa financeira britânica Greensill Capital, que levou ao fechamento de quatro fundos conectados com aproximadamente US$ 10 bilhões investidos.
A inadimplência da Archegos Capital leva a um prejuízo de US$ 5,5 bilhões
Poucas semanas após o colapso do Greensill, o Credit Suisse perde US$ 5,5 bilhões quando o family office norte-americano Archegos Capital Management deixa de pagar por apostas altamente alavancadas.
Vazamento de dados do 'Suisse Secrets' expõe contas de clientes
Um enorme vazamento de dados, chamado de "Suisse Secrets", revela detalhes de mais de 18.000 contas de clientes, prejudicando ainda mais a reputação do banco.
Condenado por lavagem de dinheiro em caso de drogas na Bulgária
O Credit Suisse e um ex-funcionário foram considerados culpados pelo Tribunal Penal Federal da Suíça por não terem evitado a lavagem de dinheiro por uma rede búlgara de tráfico de cocaína.
Relata um prejuízo anual de 7,3 bilhões de francos suíços e saídas maciças
O Credit Suisse anuncia seu maior prejuízo anual desde a crise financeira de 2008 (CHF 7,3 bilhões) e relata saídas de clientes superiores a CHF 110 bilhões no quarto trimestre de 2022.
Atrasa relatório anual devido a inquérito da SEC
O Credit Suisse atrasa a publicação de seu relatório anual de 2022 depois de receber uma ligação tardia da Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) em relação às declarações de fluxo de caixa.
O Saudi National Bank recusa mais financiamento; as ações despencam; o SNB fornece liquidez
O maior acionista do Credit Suisse, o Saudi National Bank, afirma que "absolutamente não" fornecerá apoio financeiro adicional, fazendo com que as ações caiam 24%. O Banco Nacional Suíço (SNB) fornece uma linha de vida de liquidez de CHF 50 bilhões.
O UBS adquire o Credit Suisse em uma transação de emergência; os títulos AT1 foram eliminados
Em um acordo negociado com o governo, o UBS concorda em adquirir o Credit Suisse por CHF 3 bilhões. Como parte do resgate, 16 bilhões de francos suíços (US$ 17 bilhões) dos títulos de Nível 1 Adicional (AT1) do Credit Suisse são controversamente reduzidos a zero.
UBS encerra voluntariamente as garantias do governo
O UBS anuncia a rescisão voluntária do acordo federal de proteção contra perdas de CHF 9 bilhões e do backstop de liquidez pública de CHF 100 bilhões, indicando confiança no progresso da integração.
Credit Suisse (Schweiz) AG se funde com UBS Switzerland AG
A fusão legal das entidades domésticas, Credit Suisse (Schweiz) AG e UBS Switzerland AG, ocorre, marcando um passo significativo no processo de integração.
UBS planeja novos cortes de empregos à medida que a integração entra no último ano
O UBS anuncia planos para uma nova rodada de cortes de empregos a partir de meados de janeiro de 2026, à medida que entra no último ano de integração do Credit Suisse, visando maior otimização e economia de custos.
UBS consolida a liderança para a fase final de integração
O UBS nomeia Beatriz Martin como Diretora de Operações do Grupo e chefe de Tecnologia do Grupo, consolidando responsabilidades para aprimorar a execução à medida que o banco se aproxima do estágio final da integração do Credit Suisse.
Tribunal dos EUA rejeita ação de investidores e encaminha para a Suíça
Um Tribunal de Apelações dos Estados Unidos rejeita uma ação coletiva proposta por investidores do Credit Suisse, determinando que Nova York não era um foro conveniente e orientando-os a entrar com uma nova ação na Suíça.
Novas descobertas da era nazista destacam as lacunas de conformidade
Uma investigação independente revela novas evidências que ligam o Credit Suisse a redes financeiras da era nazista, incluindo contas vinculadas a "linhas de fuga" do pós-guerra e bens retirados de vítimas judias, levantando novas preocupações sobre a devida diligência histórica e implicações regulatórias.
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🔍Análise aprofundada
O fim do Credit Suisse Group AG, uma venerável instituição bancária suíça fundada em 1856, foi o ponto culminante de anos de má administração, escândalos repetidos e erros financeiros significativos que corroeram a confiança dos investidores e clientes. O banco enfrentou inúmeras controvérsias, incluindo um escândalo de espionagem em 2019, perdas maciças com os colapsos da Greensill Capital e da Archegos Capital Management em 2021 e uma condenação criminal por lavagem de dinheiro em 2022.
O "porquê" por trás do colapso aponta para uma falha fundamental no gerenciamento de riscos e na cultura corporativa, conforme observado pelo órgão regulador financeiro suíço FINMA. Apesar de atender aos requisitos regulatórios de capital e liquidez, o banco sofreu uma rápida e extensa saída de fundos de clientes, exacerbada pelos canais de comunicação digital, levando a uma "corrida bancária digital" no final de 2022 e início de 2023. Um ponto de inflexão crítico ocorreu em março de 2023, quando o Credit Suisse atrasou seu relatório anual devido a uma investigação da SEC e seu maior acionista, o Saudi National Bank, recusou-se publicamente a fornecer mais apoio financeiro, desencadeando uma venda de ações em pânico.
Em resposta à escalada da crise, o Banco Nacional Suíço (SNB) forneceu uma linha de vida de liquidez de CHF 50 bilhões, mas isso não conseguiu restaurar a confiança. Por fim, em 19 de março de 2023, o governo suíço intermediou uma aquisição de emergência pelo UBS por CHF 3 bilhões (aproximadamente US$ 3,25 bilhões) em um acordo com todas as ações para evitar o colapso do banco e proteger a estabilidade do sistema financeiro global. Um aspecto controverso da aquisição foi a baixa total de 16 bilhões de francos suíços (aproximadamente US$ 17 bilhões) em títulos de Nível 1 Adicional (AT1) do Credit Suisse, o que gerou várias ações judiciais de detentores de títulos.
A partir de 1º de março de 2026, a integração do Credit Suisse ao UBS está em pleno andamento. O UBS pretende concluir substancialmente a integração até o final de 2026, concentrando-se na migração das contas dos clientes, na desativação da infraestrutura e na obtenção de sinergias significativas de custos. Espera-se que a marca Credit Suisse desapareça gradualmente, com a fusão do Credit Suisse (Schweiz) AG e do UBS Switzerland AG ocorrida em julho de 2024. O UBS fez progressos substanciais nas migrações de contas de clientes, particularmente na gestão de patrimônio, e continua a reduzir sua força de trabalho, com mais cortes de empregos planejados para 2026. Os desafios legais persistem, incluindo ações judiciais de investidores indeferidas nos tribunais dos EUA, mas potencialmente reapresentadas na Suíça, e novas descobertas em fevereiro de 2026 ligando o Credit Suisse a redes financeiras da era nazista, destacando os riscos contínuos de conformidade e reputação.
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