Credit Suisse Group AG — Ne Oldu?
Bir zamanlar küresel bir bankacılık devi olan Credit Suisse, yıllarca süren skandallar, büyük mali kayıplar ve ciddi bir müşteri ve yatırımcı güveni kaybının ardından Mart 2023'te çöktü. Daha geniş çaplı bir mali krizi önlemek için hükümet tarafından acil olarak düzenlenen bir anlaşmayla rakibi UBS tarafından satın alındı. UBS'nin entegrasyon süreci devam etmekte olup, Credit Suisse markasının kademeli olarak ortadan kalkmasıyla birlikte 2026 yılı sonuna kadar büyük ölçüde tamamlanması beklenmektedir.
Kısa Cevap
Credit Suisse, bir dizi skandal, önemli mali kayıplar ve müşteri fonlarının hızla dışarı akması nedeniyle Mart 2023'te çöktü ve akut bir güven krizine yol açtı. Sistemik bir mali krizi önlemek için İsviçre hükümeti, daha büyük rakibi UBS tarafından 3 milyar İsviçre Frangı karşılığında acil bir devralma düzenledi. O tarihten bu yana UBS, Credit Suisse'in operasyonlarını aktif bir şekilde entegre etmekte ve 2026 yılı sonuna kadar müşteri hesaplarının taşınması, altyapının devreden çıkarılması ve Credit Suisse markasının aşamalı olarak kullanımdan kaldırılmasını da içeren büyük ölçüde tamamlanmasını hedeflemektedir. Çöküşle ilgili olarak, özellikle AT1 tahvillerinin değerinin düşürülmesi ve tarihsel sorunlarla ilgili yasal zorluklar 2026 yılına kadar devam edecektir.
📊Önemli Bilgiler
📅Tam Zaman Çizelgesi15 olay
CEO Tidjane Thiam Casusluk Skandalının Ortasında İstifa Etti
Credit Suisse CEO'su Tidjane Thiam'ın görev süresi, bankanın eski varlık yönetimi başkanı Iqbal Khan'ı gözetlemek üzere özel dedektifler tuttuğunun ortaya çıkmasının ardından sona erdi.
Greensill Capital'in Çöküşü 10 Milyar Dolarlık Fonun Dondurulmasına Neden Oldu
Credit Suisse, İngiliz finans şirketi Greensill Capital'in çöküşünden büyük ölçüde etkilendi ve yaklaşık 10 milyar dolar yatırım yapılan dört bağlantılı fonun kapanmasına yol açtı.
Archegos Capital Temerrüdü 5,5 Milyar Dolarlık Zarara Yol Açtı
Greensill'in çöküşünden sadece haftalar sonra Credit Suisse, ABD'li aile ofisi Archegos Capital Management'ın yüksek kaldıraçlı bahislerde temerrüde düşmesiyle 5,5 milyar dolar kaybetti.
'Suisse Secrets' Veri Sızıntısı Müşteri Hesaplarını İfşa Ediyor
'Suisse Secrets' olarak adlandırılan büyük bir veri sızıntısı, 18.000'den fazla müşteri hesabının ayrıntılarını ortaya çıkararak bankanın itibarını daha da zedeledi.
Bulgaristan'daki Uyuşturucu Davasında Kara Para Aklama Suçundan Mahkum Oldu
Credit Suisse ve eski bir çalışanı, İsviçre Federal Ceza Mahkemesi tarafından Bulgar kokain kaçakçılığı şebekesinin kara para aklamasını engelleyememekten suçlu bulundu.
Yıllık 7,3 Milyar CHF Kayıp ve Büyük Çıkışlar Rapor Edildi
Credit Suisse 2008 finansal krizinden bu yana en büyük yıllık zararını açıkladı (7,3 milyar CHF) ve 2022'nin 4. çeyreğinde 110 milyar CHF'yi aşan müşteri çıkışları bildirdi.
SEC Soruşturması Nedeniyle Yıllık Raporu Geciktiriyor
Credit Suisse, ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'ndan (SEC) nakit akış tablolarıyla ilgili geç bir çağrı aldıktan sonra 2022 yıllık raporunun yayınlanmasını erteledi.
Suudi Ulusal Bankası Daha Fazla Fonlamayı Reddetti; Hisseler Düştü; SNB Likidite Sağladı
Credit Suisse'in en büyük hissedarı Suudi Ulusal Bankası'nın ek mali desteği 'kesinlikle sağlamayacağını' açıklaması hisselerin %24 düşmesine neden oldu. İsviçre Ulusal Bankası (SNB) 50 milyar CHF likidite can simidi sağlamaktadır.
UBS Acil Anlaşmayla Credit Suisse'i Satın Aldı; AT1 Tahvilleri Silindi
Hükümetin aracılık ettiği bir anlaşmayla UBS, Credit Suisse'i 3 milyar İsviçre Frangı karşılığında satın almayı kabul etti. Kurtarmanın bir parçası olarak, Credit Suisse'in 16 milyar CHF (17 milyar $) tutarındaki İlave Tier 1 (AT1) tahvilleri tartışmalı bir şekilde sıfıra indirildi.
UBS Devlet Garantilerini Gönüllü Olarak Sonlandırıyor
UBS, 9 milyar İsviçre Frangı tutarındaki federal zarar koruma anlaşmasının ve 100 milyar İsviçre Frangı tutarındaki kamu likidite desteğinin gönüllü olarak feshedildiğini duyurarak entegrasyonun ilerleyişine olan güvenini gösterdi.
Credit Suisse (Schweiz) AG, UBS Switzerland AG ile Birleşiyor
Yerel kuruluşlar olan Credit Suisse (Schweiz) AG ve UBS Switzerland AG'nin yasal birleşmesi gerçekleşerek entegrasyon sürecinde önemli bir adım atılmıştır.
UBS Entegrasyonun Son Yılına Girerken Yeni İşten Çıkarmalar Planlıyor
UBS, Credit Suisse entegrasyonunun son yılına girerken, daha fazla optimizasyon ve maliyet tasarrufu hedefiyle Ocak 2026 ortasından itibaren yeni bir işten çıkarma turu planladığını duyurdu.
UBS, Son Entegrasyon Aşaması için Liderliği Konsolide Ediyor
UBS, Beatriz Martin'i Grup Operasyon Direktörü ve Grup Teknoloji Başkanı olarak atadı ve banka Credit Suisse entegrasyonunun son aşamasına yaklaşırken uygulamayı keskinleştirmek için sorumlulukları birleştirdi.
ABD Mahkemesi Yatırımcı Davasını Reddetti, İsviçre'ye Yönlendirdi
ABD Temyiz Mahkemesi, Credit Suisse yatırımcılarının açtığı toplu davayı reddederek New York'un uygun bir forum olmadığına karar verdi ve yatırımcıları İsviçre'de yeniden dava açmaya yönlendirdi.
Yeni Nazi Dönemi Bulguları Uyum Açıklarını Vurguluyor
Bağımsız bir soruşturma, Credit Suisse'i Nazi dönemi finans ağlarıyla ilişkilendiren, savaş sonrası 'ratline'lara bağlı hesaplar ve Yahudi kurbanların ellerinden alınan varlıklar da dahil olmak üzere yeni kanıtlar ortaya koyarak, tarihsel durum tespiti ve düzenleyici sonuçlara ilişkin endişeleri yeniden gündeme getirdi.
Bu hikayeyi takip et
Bu zaman çizelgesi güncellenince e-posta al.
🔍Detaylı Analiz
1856'da kurulan saygıdeğer bir İsviçre bankacılık kurumu olan Credit Suisse Group AG'nin çöküşü, yıllarca süren kötü yönetimin, tekrarlanan skandalların ve yatırımcı ve müşteri güvenini aşındıran önemli finansal yanlış adımların sonucuydu. Banka, 2019'da bir casusluk skandalı, 2021'de Greensill Capital ve Archegos Capital Management'ın çöküşlerinden kaynaklanan büyük kayıplar ve 2022'de kara para aklama suçundan mahkumiyet dahil olmak üzere çok sayıda tartışmayla karşı karşıya kaldı.
İsviçre mali düzenleyicisi FINMA tarafından da belirtildiği üzere, çöküşün ardındaki 'neden' risk yönetimi ve kurumsal kültürde temel bir başarısızlığa işaret etmektedir. Düzenleyici sermaye ve likidite gerekliliklerini karşılamasına rağmen banka, dijital iletişim kanalları tarafından şiddetlendirilen hızlı ve kapsamlı bir müşteri fonu çıkışı yaşadı ve 2022'nin sonlarında ve 2023'ün başlarında bir 'dijital banka kaçışına' yol açtı. Mart 2023'te Credit Suisse'in SEC soruşturması nedeniyle yıllık raporunu ertelemesi ve en büyük hissedarı Saudi National Bank'ın daha fazla mali destek sağlamayı açıkça reddederek panik halinde hisse satışını tetiklemesiyle kritik bir dönüm noktası yaşandı.
Tırmanan krize yanıt olarak İsviçre Ulusal Bankası (SNB) 50 milyar CHF likidite can simidi sağladı, ancak bu güveni yeniden tesis edemedi. Nihayetinde, 19 Mart 2023'te İsviçre hükümeti, bankanın çöküşünü önlemek ve küresel finans sisteminin istikrarını korumak için UBS'nin 3 milyar İsviçre Frangı (yaklaşık 3,25 milyar dolar) karşılığında acil olarak devralınmasına aracılık etti. Devralma işleminin tartışmalı bir yönü de Credit Suisse'in Ek Tier 1 (AT1) tahvillerinden 16 milyar CHF'nin (yaklaşık 17 milyar $) tamamen silinmesiydi ve bu durum tahvil sahiplerinin çok sayıda davasına yol açtı.
1 Mart 2026 itibariyle, Credit Suisse'in UBS'e entegrasyonu iyi bir şekilde devam etmektedir. UBS, müşteri hesaplarının taşınmasına, altyapının devreden çıkarılmasına ve önemli maliyet sinerjilerinin gerçekleştirilmesine odaklanarak entegrasyonu 2026 yılı sonuna kadar büyük ölçüde tamamlamayı hedeflemektedir. Credit Suisse (Schweiz) AG ve UBS Switzerland AG'nin Temmuz 2024'te birleşmesiyle Credit Suisse markasının kademeli olarak ortadan kalkması bekleniyor. UBS, özellikle varlık yönetiminde müşteri hesabı geçişlerinde önemli ilerleme kaydetmiştir ve 2026 için planlanan daha fazla işten çıkarma ile işgücünü azaltmaya devam etmektedir. ABD mahkemelerinde reddedilen ancak potansiyel olarak İsviçre'de yeniden açılan yatırımcı davaları ve Şubat 2026'da Credit Suisse'i Nazi dönemi finans ağlarıyla ilişkilendiren ve devam eden uyum ve itibar risklerini vurgulayan yeni bulgular da dahil olmak üzere yasal zorluklar devam etmektedir.
What If...?
Credit Suisse Group AG farklı kararlar alsaydı ne olurdu?